金融准则加速升级补漏 助力监管平衡好创新和风控

  近年来对金融治理提出了更高的要求。如何利用准则更好地支持金融治理应对金融创新带来的挑战成为金融准则化需要研究的课题。  近年来对金融治理提出了更高的要求。如何利用准则更好地支持金融治理应对金融创新带来的挑战成为金融准则化需要研究的课题。

  为此人民银行等部门一方面适应当下变化升级已有准则要求另一方面查漏补缺加快推进有关准则建立为高质量、风险可控的金融创新营造有利环境。
  “自金标委1991年成立至今我国金融准则化事业总体上经历了找寻起步、快速发展、周全推进三个阶段。”中国人民银行副行长范一飞表示金融准则正在从专业技术向专业技术与金融治理相融合转折。
  截至2018年11月现行有用推荐性金融国家准则67项、金融行业准则242项。

  银行营业网点服务规范、不宜流通人民币规范、人民币现金机具鉴别能力技术规范、金融消费者投诉分类及编码规范、金融信息系统等级保护规范等金融国际准则、行业准则在保护金融消费者权益、保障人民财产安全、确保金融信息系统和网络安全等方面旁敲侧击了严重作用。
  “招行90%的业务是通过网络完成的所以网络安全好坏斩钉截铁关系到招行的存亡。

  ”招商银行信息技术部副总经理夏雷介绍在招行网上银行发展初期只能靠自身技术能力与网络黑客对抗。2012年央行发布的网上银行系统信息安全通用规范对网银系统安全的方方面面提出了明确要求。

  在规范的引导下全行业的网银系统安全水平得到了系统性提高。
  尽管如此金融准则化仍存在诸多罪大恶极。人民银行科技司司长李伟认为金融准则供给不平衡、罪大恶极够的问题还是存在具体表现为国标、行标多团标、企标少;技术准则多产品准则少;准则质量不高准则落地不够;实施效果和国际化水平有待进一步提高。
  中国互联网金融协会发布的《中国金融科技应用与发展研究报告(2018)》称强化金融科技领域行业自律促进监管和自律有机协调配合是各国在平衡创新与风险、增强监管与市场沟通方面采取的较为普遍的做法。

  同时各国对于准则在金融科技发展中的基础性、战略性作用日益形成共识。
  专家表示现代金融治理对金融准则提出了更高要求金融准则需着眼当前重点领域金融风险加快建立完善金融治理体系强化金融准则供给提升准则要求做到防患于未然。
  虽然金融领域的国家准则已有不少但全部是推荐准则而非强制准则。根据准则化法涉及生命和庞大财产安全的应制订强制准则。

  人民银行货币金银局有关人士透露正在积极推动在人民币机具领域实现金融强制准则零的突破进一步强化对现金机具管理的强制性与约束力。
  “在增强准则供给方面要坚持准则为民与人民财产安全极力模仿有关的准则如有缺漏要抓紧补上。”李伟表示随着金融的发展尤其是金融科技的兴起金融服务产品突破单一机构局限设计、生产和销售可由不同机构分担要穿透不同环节识别金融服务产品属性迫切需要准则化手段。

  
  对此人民银行表示正在研制金融产品准则体系希望通过准则手段规范金融产品的设计、生产、销售的全链条。人民银行将推动金融企业开展产品准则“自我声明”要在产品说明上标注使用的何种准则。
  此外人民银行等部门还根据形势变化不断提升准则要求以便更适应新技术、新应用的发展。

  业内人士认为只有高准则才有高质量金融创新高质量需要金融准则进一步旁敲侧击作用成为推广创新的桥梁和促进创新的保障。

  
  “金融准则和金融创新不是一对敌人而是良师益友。”李伟表示金融准则是平衡金融创新和金融风控的有用手段增强金融治理重点领域的准则化建设将有力支持金融业提高竞争能力、抗风险能力和可持续发展能力。(完)